Courtier : guide pour faire le bon choix

Investir en bourse est une aventure passionnante, mais le choix du bon courtier (broker) peut faire toute la différence entre le succès et la déception.

Avec tant d’options sur le marché, il est crucial de trouver le partenaire qui correspond le mieux à vos besoins et objectifs financiers.

Vous trouverez dans cet article quelques conseils pratiques pour vous guider dans le processus de sélection.

Les critères de choix d’un courtier (bourse)

Réputation et fiabilité

La réputation et la fiabilité sont des critères fondamentaux pour choisir un courtier (broker).

• Recherche approfondie de la réputation : Avant de vous engager avec un courtier, prenez le temps de faire des recherches approfondies sur sa réputation. Consultez des forums financiers, lisez des avis d’utilisateurs sur des sites indépendants, et analysez les commentaires sur les réseaux sociaux. Une entreprise avec une réputation solide sera souvent saluée par ses utilisateurs, tandis que des problèmes récurrents seront des indicateurs à prendre au sérieux.
• Stabilité financière de l’entreprise : La stabilité financière du courtier est un autre élément clé. Examinez les états financiers de l’entreprise, disponibles dans ses rapports annuels. Une entreprise financièrement stable est mieux positionnée pour faire face aux fluctuations du marché et pour protéger vos fonds, même dans des conditions économiques difficiles.
• Réglementation et conformité : Vérifiez si le courtier est réglementé par les autorités financières compétentes. La réglementation garantit que l’entreprise respecte des normes strictes en matière de transparence et de sécurité des fonds. Un courtier réglementé offre une couche supplémentaire de protection et renforce la confiance des investisseurs.
• Expérience client : L’expérience des autres clients peut être un indicateur puissant de la qualité d’un courtier. Les témoignages d’utilisateurs réels fournissent des informations précieuses sur la qualité du service client, la rapidité d’exécution des ordres, et la gestion des problèmes éventuels. Tenez compte des expériences positives et négatives pour évaluer le niveau de satisfaction global.
• Historique de service : Examinez l’historique de service du courtier. La durée pendant laquelle l’entreprise est en activité peut être un indicateur de sa capacité à naviguer dans les différentes conditions de marché. Un courtier avec une longue histoire de service peut être perçu comme plus fiable, mais assurez-vous également qu’il a évolué avec les tendances technologiques et les besoins changeants des investisseurs.

Frais et commissions

Les frais peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements. Scrutez attentivement la structure des frais et des commissions.
Certains courtiers proposent des tarifs attractifs, mais assurez-vous de comprendre tous les coûts associés.
L’objectif est de maximiser vos gains, et des frais excessifs peuvent rapidement réduire vos rendements nets et par conséquent impacter vos bénéfices.

• Frais de transaction : Commençons par les frais de transaction, également appelés commissions. Ces frais sont généralement perçus à chaque achat ou vente d’un titre. Certains courtiers offrent des tarifs fixes, tandis que d’autres adoptent une approche basée sur un pourcentage de la transaction. Choisissez un modèle qui correspond à votre style d’investissement. Si vous effectuez des transactions fréquentes, des frais fixes peuvent être plus avantageux, tandis que les pourcentages peuvent être plus favorables pour des transactions plus importantes.
• Frais de gestion : Certains courtiers facturent des frais de gestion, généralement pour la gestion de comptes ou de portefeuilles spécifiques. Ces frais peuvent être basés sur un pourcentage de la valeur totale du portefeuille ou être des frais fixes. Assurez-vous de comprendre ces frais et évaluez s’ils sont justifiables en fonction des services supplémentaires fournis.
• Frais inactifs : Certains courtiers imposent des frais inactifs si votre compte reste inactif pendant une période prolongée. Si vous n’avez pas l’intention de trader fréquemment, examinez attentivement cette politique et recherchez des courtiers qui ne facturent pas de frais inactifs ou qui les minimisent.
• Frais cachés : Soyez vigilant quant aux frais cachés. Certains courtiers peuvent avoir des frais moins évidents, tels que des frais de transfert, des frais de change, ou des frais pour l’utilisation de certains services. Parcourez les documents contractuels et les informations sur les frais pour vous assurer de ne pas être pris au dépourvu.
• Remises et offres spéciales : Certains courtiers proposent des remises ou des offres spéciales, notamment des transactions gratuites pendant une période initiale. Bien que ces offres puissent sembler attrayantes, assurez-vous de comprendre les frais qui seront appliqués une fois cette période révolue. Une offre alléchante à court terme ne devrait pas compromettre votre stratégie à long terme.
• Comparaison des frais : Avant de prendre une décision, comparez les frais et commissions de différents brokers. Pesez les coûts par rapport aux services offerts. Parfois, un courtier avec des frais légèrement plus élevés peut offrir des fonctionnalités supplémentaires ou un meilleur service client, ce qui peut justifier les coûts supplémentaires.

Tarifs

Voir la grille des tarifs des courtiers

Synthèse des tarifs des courtiers en bourse (actualisé le 29 décembre 2022)

Voici une synthèse des tarifs des courtiers en bourse pour les nouveaux investisseurs. Les tarifs sont donnés pour des ordres passés sur Euronext. Cette synthèse vous aidera à comprendre les fourchettes de prix et les moyennes sans mentionner de courtiers spécifiques.

Fourchette de prix des courtiers en bourse

• Ordres jusqu’à 500€ : de 0.99€ à 7.50€
• Ordres de 500€ à 2000€ : de 1.75€ à 14.95€

Prix moyens des ordres en bourse

• Ordres jusqu’à 500€ : environ 1.90€ à 2.50€
• Ordres de 500€ à 2000€ : environ 4.00€ à 10.00€

Les tarifs des courtiers varient significativement selon les ordres et les bourses concernées. Pour des ordres allant jusqu’à 500€, les prix débutent à 0.99€ et peuvent aller jusqu’à 7.50€. Pour des ordres plus importants, les tarifs augmentent en conséquence.

Plateforme de trading

La plateforme de trading est le cœur de votre expérience d’investissement.
Une interface intuitive et bien conçue peut faire la différence entre une gestion de portefeuille aisée et des tracas inutiles.

Voici ce qu’il faut considérer lors de l’évaluation de la plateforme de trading d’un courtier :

• Facilité d’utilisation : Une plateforme conviviale est essentielle, surtout si vous êtes novice en matière d’investissement. Recherchez une interface avec une navigation intuitive, des menus clairs et des outils facilement accessibles. Une courbe d’apprentissage abrupte peut entraver votre capacité à prendre des décisions rapides et informées.
• Outils d’analyse et de recherche : Une bonne plateforme de trading offre une gamme complète d’outils d’analyse et de recherche. Des graphiques en temps réel, des indicateurs techniques, et des fonctionnalités de recherche approfondie peuvent vous aider à évaluer les opportunités d’investissement. Assurez-vous que la plateforme offre les outils dont vous avez besoin pour mettre en œuvre votre stratégie d’investissement.
• Exécution rapide des ordres : La rapidité d’exécution des ordres est cruciale, en particulier dans un marché volatil. Une plateforme réactive vous permet de saisir des opportunités et de réagir rapidement aux changements de marché. Évaluez la vitesse d’exécution des ordres du courtier pour vous assurer qu’elle répond à vos exigences.
• Compatibilité multi-appareils : Choisissez un courtier dont la plateforme est compatible avec différents appareils, tels que les ordinateurs de bureau, les tablettes et les smartphones. Ceci vous permet de surveiller et de gérer votre portefeuille en déplacement. Une application mobile bien conçue peut être un atout précieux pour les investisseurs actifs.
• Personnalisation de l’interface : La possibilité de personnaliser l’interface de la plateforme est un avantage. Pouvoir organiser les fenêtres, les graphiques et les données en fonction de vos préférences peut améliorer considérablement votre efficacité et votre confort pendant le trading.
• Sécurité et stabilité : La sécurité de la plateforme est non négociable. Assurez-vous que le courtier met en œuvre des protocoles de sécurité robustes pour protéger vos informations personnelles et financières. La stabilité de la plateforme est également cruciale, évitant ainsi les interruptions inopportunes qui pourraient entraîner des pertes potentielles.
• Formation et support : Certains courtiers offrent des ressources de formation intégrées à la plateforme. Des tutoriels, des vidéos éducatives et des démos peuvent aider les investisseurs à tirer le meilleur parti de la plateforme. Le support client accessible directement depuis la plateforme est également un avantage.

Sélection d’instruments Financiers

Le choix d’un courtier ne se limite pas seulement à la plateforme ou aux frais, il concerne également la variété d’instruments financiers qu’il propose.
Une gamme diversifiée d’actifs vous permet de construire un portefeuille robuste et de capitaliser sur différentes opportunités.

Voici ce qu’il faut considérer dans la sélection d’instruments financiers proposés par un courtier :

• Actions : Les actions sont la pierre angulaire de nombreux portefeuilles. Assurez-vous que le courtier propose un large éventail d’actions de différentes industries et régions géographiques. Une diversification dans les actions de grandes capitalisations, de petites capitalisations, et de secteurs variés peut aider à atténuer les risques.
• Obligations : Les obligations sont des instruments à revenu fixe qui peuvent fournir une stabilité dans un portefeuille. Un courtier offrant divers types d’obligations, telles que les obligations d’État, les obligations d’entreprise, et les obligations municipales, vous donne la possibilité de diversifier vos investissements en fonction de vos objectifs.
• Fonds négociés en bourse (ETF) : Les ETF sont des paniers d’actifs négociés en bourse, offrant une diversification instantanée. Assurez-vous que le courtier propose une sélection d’ETF couvrant différents secteurs, classes d’actifs, et indices. Les ETF peuvent être un moyen efficace de diversifier votre portefeuille avec un seul investissement.
• Devises : Si vous êtes intéressé par le trading de devises, vérifiez que le courtier propose une gamme complète de paires de devises. Une variété de devises majeures et mineures vous permet de profiter des mouvements sur le marché des changes.
• Options et contrats à terme : Pour les investisseurs plus avancés, la possibilité de négocier des options et des contrats à terme peut être cruciale. Assurez-vous que le courtier propose ces instruments si vous avez l’intention de les inclure dans votre stratégie d’investissement.
• Matériaux premières : Certains courtiers offrent la possibilité d’investir dans des matières premières telles que l’or, le pétrole, ou les métaux précieux. Ces actifs peuvent être utilisés pour diversifier un portefeuille et servir de couverture contre l’inflation.
• Cryptomonnaies : Avec l’émergence des cryptomonnaies, certains courtiers proposent également la négociation de ces actifs numériques. Si vous êtes intéressé par les cryptomonnaies, vérifiez que le broker offre une sélection de devises numériques.
• Frais associés aux instruments : Examinez les frais associés à la négociation de chaque instrument financier. Certains courtiers peuvent avoir des tarifs plus élevés pour certaines catégories d’actifs, donc assurez-vous de comprendre les coûts associés à vos choix d’investissement

Service clientèle réactif

Le service clientèle d’un courtier joue un rôle central dans votre expérience d’investissement.
La réactivité et la qualité du support peuvent faire toute la différence, surtout lorsque le temps est un facteur critique sur les marchés financiers.

Voici ce à quoi vous devriez prêter attention lorsque vous évaluez la qualité du service clientèle d’un courtier :

• Canaux de communication multiples : Un service clientèle réactif offre plusieurs canaux de communication, tels que le chat en direct, le téléphone, et l’e-mail. La disponibilité de différentes options vous permet de choisir celle qui convient le mieux à votre situation.
• Temps de réponse rapide : Lorsque vous avez une question ou rencontrez un problème, chaque minute compte sur les marchés financiers. Le temps de réponse du service clientèle est un indicateur essentiel de sa réactivité. Optez pour un courtier dont le service clientèle s’engage à fournir des réponses rapides et efficaces.
• Disponibilité 24/7 : Les marchés financiers fonctionnent 24 heures sur 24, 5 jours sur 7. Par conséquent, il est essentiel que le service clientèle du courtier soit également disponible à tout moment. Un support 24/7 vous assure une assistance immédiate, même en dehors des heures de trading régulières.
• Compétence et professionnalisme : La compétence du personnel du service clientèle est cruciale. Les agents doivent être bien informés sur les produits et services du courtier, capables de résoudre rapidement les problèmes et de fournir des informations utiles. Le professionnalisme est également important pour assurer une expérience client positive.
• Retours d’utilisateurs : Les retours d’autres utilisateurs sur le service clientèle peuvent être révélateurs. Consultez des avis en ligne, des témoignages, et des forums pour obtenir une idée des expériences d’autres investisseurs avec le service clientèle du courtier.
• Formation et assistance : Certains courtiers offrent des ressources de formation et d’assistance intégrées au service clientèle. Des webinaires, des tutoriels en ligne, et des sessions de formation peuvent être des avantages supplémentaires, en particulier pour les nouveaux investisseurs.

Localisation du courtier

La localisation du courtier n’est pas seulement une question de commodité, elle a des implications substantielles sur la régulation, la sécurité, la gamme d’instruments financiers disponibles, le service clientèle et d’autres aspects pratiques.
Prenez en compte ces facteurs dans votre décision pour choisir un courtier qui correspond non seulement à vos besoins d’investissement, mais aussi à vos préférences en matière de régulation et de service.

Voici quelques points clés à considérer :

• Régulation et sécurité : La localisation d’un courtier détermine généralement les réglementations auxquelles il est soumis. Opter pour un courtier réglementé dans une juridiction financière réputée offre une couche supplémentaire de sécurité. Les organismes de régulation établissent des normes strictes en matière de transparence, de protection des fonds des clients et de conformité aux lois financières.
• Protection des investisseurs : Différentes juridictions ont des mécanismes de protection des investisseurs différents. Par exemple, certains pays peuvent offrir une assurance sur les dépôts jusqu’à un certain montant en cas de faillite du courtier. Il est essentiel de comprendre les protections spécifiques offertes par la juridiction du broker pour assurer la sécurité de vos fonds.
• Disponibilité des instruments financiers : La localisation du courtier peut également influencer les instruments financiers qu’il peut offrir. Certains marchés peuvent avoir des restrictions sur la négociation de certains actifs. Choisissez un broker dont la localisation permet une gamme diversifiée d’instruments qui correspondent à vos objectifs d’investissement.
• Service clientèle et langue : La proximité géographique peut également influencer la qualité du service clientèle. Un courtier local peut offrir un support plus personnalisé et adapté à votre fuseau horaire. De plus, si la langue de communication est un facteur important pour vous, choisir un broker dans une région où votre langue est couramment parlée peut faciliter la communication.
• Fiscalité : La localisation du courtier peut avoir des implications fiscales. Les règles fiscales varient d’un pays à l’autre, et certains courtiers peuvent offrir des avantages fiscaux spécifiques en fonction de leur implantation géographique. Assurez-vous de comprendre les implications fiscales potentielles de choisir un broker dans une juridiction particulière.
• Connexion internet et infrastructures techniques : La qualité de la connexion Internet et des infrastructures techniques peut varier en fonction de la localisation du courtier. Des connexions plus rapides et une infrastructure robuste peuvent contribuer à une exécution rapide des ordres et à une expérience de trading plus fluide.

Vérifications à faire avant de souscrire

Avant de souscrire à une offre d’ouverture de compte chez un courtier vous devez vérifier les points suivants :

• La liste des actifs traités : cela doit correspondre aux actifs que vous souhaitez traiter.
• Le courtier doit être situé dans un pays de l’U.E (de préférence).
• Le courtier doit être validé AMF (ou autre organisme d’autorité).
• Les tarifs sur les ordres : attention aux frais cachés, aux frais sur les marchés étrangers, …

Conclusion

Le choix d’un courtier n’est pas une décision à prendre à la légère. C’est un partenariat financier qui peut influencer directement votre succès sur les marchés.
Prenez le temps de rechercher, comparez les options.
Avec le bon courtier à vos côtés, vous serez mieux équipé pour naviguer avec succès dans le monde complexe des investissements boursiers.

À travers cette exploration des critères essentiels, nous avons mis en lumière les éléments clés qui devraient guider votre choix.

Opter pour un courtier de confiance avec une réputation solide et une stabilité financière est la première étape vers la tranquillité d’esprit.

La transparence des frais et commissions, combinée à une plateforme de trading intuitive, contribue à maximiser vos gains tout en minimisant les coûts et les complications inutiles.

La diversité des instruments financiers offerts par le courtier est un facteur souvent sous-estimé mais crucial. La possibilité de construire un portefeuille diversifié, composé d’actions, d’obligations, d’ETF, de devises et d’autres actifs, vous donne la flexibilité nécessaire pour répondre à vos objectifs d’investissement.

Un service clientèle réactif est votre allié dans les moments critiques. La rapidité et la compétence du support peuvent faire la différence entre résoudre rapidement un problème et subir des pertes inutiles. Choisissez un courtier dont le service clientèle est disponible 24/7, compétent et prêt à vous assister dans toutes les situations.

Bonne chance dans vos investissements futurs !