Actualisé le 15 novembre 2024
Les facteurs influant sur les tarifs des comptes bourse
Les tarifs d’un compte bourse dépendent de plusieurs facteurs :
- de la banque ou de la société de courtage auprès de laquelle vous ouvrez votre compte
- de la nature de votre compte (par exemple, s’il s’agit d’un compte de détail ou d’un compte professionnel)
- de votre profil d’investisseur (par exemple, si vous êtes un investisseur actif ou plutôt passif) = fréquence d’investissement
- du montant moyen de vos ordres : petit (<= 1000€), moyen (1000 à 10000€), grand (>=10000€)
- des outils et services associés
Avertissements : les tarifs ci dessous sont donnés à titre indicatif. Ils ont pu changé depuis la dernière édition. Vérifiez les tarifs et les conditions générales sur le site officiel du courtier avant de souscrire à une ouverture de compte bourse.
A lire sur le WIKI => courtier : guide pour faire le bon choix
Tarifs des courtiers français sur comptes titres (actions Euronext)
Pensez à vérifier les tarifs sur le site officiel du courtier avant d’ouvrir un compte.
Voici un tableau comparatif des tarifs de courtage des principaux courtiers français pour l’achat/vente d’actions sur un compte-titres ordinaire (CTO) (hors SRD) sur Euronext :
Tableau trié par ordre alphabétique selon le nom des courtiers et les frais exprimés en pourcentage sont convertis en montant en euros, calculés pour la tranche basse et haute. Les pourcentages sont toujours précisés.
| Courtier | ≤ 500 € | 500 € – 1 000 € | 1 000 € – 2 000 € | 2 000 € – 3 000 € | 3 000 € – 8 000 € | 8 000 € – 10 000 € | > 10 000 € |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bourse Direct | 0,99 € | 1,90 € | 2,90 € | 3,80 € | 0,09 % : 2,70 € – 7,20 € | 0,09 % : 7,20 € – 9,00 € | 0,09 % : 9,00 €+ |
| Boursorama | 1,99 € | 5,50 € | 5,50 € | 5,50 € | 0,22 % : 6,60 € – 17,60 € (jusqu’à 7 750 €) | 9,90 € (fixe pour ≤ 10 000 €) | 0,12 % : 12,00 €+ |
| Fortuneo | Starter : Gratuit 1x/mois puis 0,35 % : 1,75 € – 3,50 € | 0,35 % : 1,75 € – 3,50 € | 0,35 % : 3,50 € – 7,00 € | Progress : 4,90 € (fixe ≤ 3 000 €) | 0,15 % : 4,50 € – 12,00 € | 0,15 % : 12,00 € – 15,00 € | Trader Pro : 9,50 € / 0,10 % : 10,00 €+ |
| Hello Bank! | 1,75 € | 3,50 € | 8,00 € | 8,00 € | 13,00 € (fixe ≤ 8 000 €) | 0,20 % : 16,00 € – 20,00 € | 0,20 % : 20,00 €+ |
| SaxoBank | 0,08 % : 0,40 € – 0,80 € (min. 2 €) | 0,08 % : 0,40 € – 0,80 € (min. 2 €) | 0,08 % : 0,80 € – 1,60 € (min. 2 €) | 0,08 % : 1,60 € – 2,40 € (min. 2 €) | 0,05 % : 1,50 € – 4,00 € (min. 2 €, Platinum) | 0,05 % : 4,00 € – 5,00 € | 0,03 % : 3,00 €+ (min. 2 €, VIP) |
Synthèse pour les petits ordres (< 1 000 €)
- Bourse Direct : Meilleur choix pour les très petits ordres (< 500 €) grâce à ses frais fixes de 0,99 €, et toujours compétitif jusqu’à 1 000 € (1,90 €).
- Fortuneo (Starter) : Idéal pour les petits investisseurs occasionnels grâce à l’ordre gratuit mensuel et des frais proportionnels raisonnables (1,75 € – 3,50 €).
- Hello Bank! : Bonne option pour des ordres réguliers compris entre 500 € et 1 000 €, avec des frais clairs et fixes (3,50 €).
- SaxoBank : Moins adapté pour les petits ordres en raison du minimum de 2 €, mais peut convenir si les montants augmentent légèrement (> 2 500 €).
- Boursorama (Découverte) : Correct pour les ordres ≤ 500 €, mais devient rapidement coûteux pour des montants supérieurs à cause de son pourcentage élevé (0,60 %).
Tarifs des banques françaises sur comptes titres (actions Euronext)
| Banque | ≤ 500 € | 500 € – 1 000 € | 1 000 € – 2 000 € | 2 000 € – 3 000 € | > 3 000 € |
|---|---|---|---|---|---|
| BNP Paribas | 5,00 € | 0,65 % : 3,25 € – 6,50 € | 0,65 % : 6,50 € – 13,00 € | 0,65 % : 13,00 € – 19,50 € | 0,65 % (variable selon montant) |
| Crédit Agricole (Invest Store) | 0,09 % (min. 6 €) : 6,00 € | 6,00 € | 0,09 % : 6,00 € – 18,00 € | 0,09 % : 18,00 € – 27,00 € | 0,09 % |
| Société Générale | 6,20 € | 6,20 € | 0,50 % (min. 6,20 €) : 6,20 € – 10,00 € | 0,50 % : 10,00 € – 15,00 € | 0,50 % |
| LCL | 8,00 € (frais fixes) | 0,60 % : 3,00 € – 6,00 € (min. 8 €) | 0,60 % : 6,00 € – 12,00 € | 0,60 % : 12,00 € – 18,00 € | 0,60 % (minimum de 8 €) |
| Caisse d’Épargne | 8,75 € | 8,75 € | 0,60 % (min. 8,75 €) : 8,75 € – 12,00 € | 0,60 % : 12,00 € – 18,00 € | 0,60 % |
| Crédit Mutuel | 0,60 % (min. 9,50 €) : 9,50 € | 0,60 % : 9,50 € – 15,00 € | 0,60 % : 15,00 € – 20,00 € | 0,60 % : 20,00 € – 30,00 € | 0,60 % (minimum de 9,50 €) |
Synthèse pour les petits ordres (< 1 000 €)
- BNP Paribas : Meilleur choix pour les très petits ordres (< 500 €) avec des frais fixes réduits à 5 €.
- Société Générale : Bonne alternative pour des ordres compris entre 500 € et 1 000 €, grâce à un tarif fixe raisonnable (6,20 €).
- Crédit Agricole (Invest Store) : Intéressant pour des ordres entre 500 € et 1 000 €, mais devient compétitif surtout pour des montants supérieurs à 1 000 € (frais proportionnels de 0,09 %).
- LCL et Caisse d’Épargne : Similaires dans leur structure tarifaire (min. 8 € – 8,75 €), mais moins avantageux pour des ordres très fréquents ou en-dessous de 1 000 €.
- Crédit Mutuel : Le moins compétitif pour les petits ordres, avec un minimum élevé de 9,50 €.
Comparaison tarifs CTO: Courtiers vs Banques
| Critère | Courtiers en ligne | Banques traditionnelles |
|---|---|---|
| Tarifs pour petits ordres | – Très compétitifs : dès 0,99 € chez Bourse Direct. – Tarifs fixes bas ou frais proportionnels attractifs (par exemple Fortuneo avec 1,75 € – 3,50 €). – Minimum souvent inférieur à celui des banques. | – Frais fixes généralement plus élevés (ex. Société Générale : 6,20 €, LCL : 8 €, etc.). – Tarifs proportionnels (% variable) souvent avec un minimum élevé (6 € à 9,50 €). |
| Simplicité des tarifs | – Offres claires et adaptées aux petits investisseurs. – Peu ou pas de frais cachés. | – Structures complexes (parfois difficiles à comparer). – Minimums élevés qui pénalisent les petits investisseurs. |
| Accessibilité | – Plateformes en ligne modernes, optimisées pour une expérience utilisateur intuitive. – Processus d’ouverture rapide et 100 % digital. | – Nécessité souvent de passer par un conseiller ou une agence pour gérer le compte boursier. – Portails en ligne parfois moins performants. |
| Services complémentaires | – Focus bourse : outils avancés (screeners, analyses, graphiques, alertes). – Possibilité de trader d’autres produits financiers à faibles coûts. | – Intégration avec d’autres produits bancaires (comptes courants, crédits, assurances). – Conseils personnalisés pour les clients patrimoniaux. |
| Adaptabilité aux volumes élevés | – Avantages compétitifs pour des volumes élevés avec des frais proportionnels faibles (ex. SaxoBank : 0,08 % avec min. 2 €). | – Deviennent légèrement plus compétitives pour des ordres supérieurs à 3 000 €, mais restent en général plus coûteuses (ex. 0,60 % à la Caisse d’Épargne avec min. 8,75 €). |
| Profil client ciblé | – Idéal pour les investisseurs actifs ou occasionnels avec de petits montants (< 1 000 €). – Adapté aux débutants grâce à la simplicité d’utilisation. | – Ciblent davantage les clients patrimoniaux avec des portefeuilles plus importants. – Peu adaptées pour les ordres fréquents ou de faibles montants. |
Avantages des courtiers en ligne
- Meilleurs tarifs pour les petits ordres (< 1 000 €), avec des frais fixes très bas (ex. Bourse Direct : 0,99 €, Fortuneo : 1,75 €).
- Plates-formes modernes et performantes, conçues pour les investisseurs indépendants.
- Offres flexibles, adaptées à différents profils : débutants, investisseurs actifs, ou experts.
Avantages des banques traditionnelles
- Relation client globale : intégration avec les comptes courants, épargne et autres produits bancaires.
- Présence d’un conseiller pour accompagner les clients dans leurs décisions patrimoniales.
- Simplicité pour les clients déjà fidèles à une banque, évitant d’ouvrir un compte séparé chez un courtier.
Recommandation générale
- Pour des petits ordres (< 1 000 €) : Les courtiers en ligne comme Bourse Direct, Fortuneo, ou Hello Bank! offrent des tarifs imbattables et des services adaptés à ce profil d’investissement.
- Pour des investisseurs passifs ou patrimoniaux (portefeuilles importants, investissements sporadiques) : Les banques traditionnelles comme BNP Paribas ou Société Générale peuvent être pertinentes pour leur intégration globale, bien que plus coûteuses.